ул. Юбилейная 7 ул. 5-я БОРИСОВСКАЯ Серпухов, д. Скрылья мкрн. СЕВЕРНЫЙ ул. ВОРОШИЛОВА жилой комплекс Жемчужина
Назад: Главная / Ипотека
 
Вопросы


Мы работаем, набираемся опыта и совершенствуемся для того, чтобы каждый наш клиент всегда мог получить первоклассное обслуживание легко и быстро. Самое главное для нас — доверительные отношения с нашими клиентами. Не зря мы работаем под лозунгом: Надёжность, Аккуратность, Профессионализм. Мир ипотеки полон новых наименований и непонятной терминологии. Мы постарались создать наш вопросник так, чтобы Вы легко и свободно могли общаться именно на этом языке, — языке Ипотеки.

    Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит — это деньги, которые предоставляются клиенту на покупку недвижимости: квартиры, комнаты,жилого дома. За пользование предоставленным кредитом клиент платит проценты, а также ежемесячно производит возврат заемных средств. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) до полного погашения ипотечного кредита клиентом. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок. Максимальный срок кредита — 30 лет.

     Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?

В отличие от других видов кредитования, ипотечный кредит может быть предоставлен только на приобретение жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья.

     Почему Выгодно?

Многие покупают квартиры, чтобы там жить, другие чтобы выгодно вложить свои деньги, а третьи — для дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду. Ипотечный кредит — это Ваш реальный шанс изменить жизнь к лучшему! Судите сами:
  • Вы сразу становитесь собственником жилья с ключами в руках и можете сразу же переехать в новое жилье.
  • Кредит выдается на длительный срок.
  • Нет нужды годами копить деньги на покупку жилья, когда это можно сделать уже сегодня.
  • Вы платите меньше налогов! Все выплачиваемые Вами проценты по кредиту и часть стоимости квартиры в размере 1 000 000 руб.исключаются из налогооблагаемой базы при оплате налога на доходы физических лиц.
  • Простое планирование Вашего бюджета. Оплата кредита производится равными ежемесячными долями, что позволяет легко планировать Ваши расходы.
  • Нет необходимости предоставлять дополнительный залог помимо покупаемого жилья.
  • Вы остаетесь в выигрыше. Цены на квартиры растут с каждым днем. Покупка жилья с помощью кредита — это выгодный и успешный вклад Ваших собственных накопленных капиталов уже сегодня.

     Какую сумму личных средств необходимо иметь для получения кредита?

Мы предоставляем кредит до 90% средств, необходимых для приобретения объекта недвижимости.При кредитовании на улучшение жилищных условий первоначальный взнос составляет 0%.

     Как определить мой документально подтвержденный ежемесячный доход?

Наш эксперт определит максимальный размер кредита, на который Вы можете рассчитывать, исходя из среднего размера Вашего ежемесячного документально подтвержденного дохода за последние шесть месяцев.В расчет может приниматься также доход солидарных заемщиков (Созаемщиков).

     Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита Вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме,мы постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга. Однако если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед кредитным органом. На оставшиеся от реализации деньги Вы сможете купить себе другое жилье.

     На сколько лет я могу получить кредит?

Кредит оформляется на срок до 30 лет.Мы предлагаем кредитные продукты, ориентируясь на различных клиентов. Если у Вас появится возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика погашения, Вы, заранее предупредив об этом кредитную организацию, будете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. От Вас примут дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитают размер ежемесячных платежей или уменьшат срок кредита.

     Кто проверяет юридическую «чистоту» квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры и чистоту титула, проверяем мы, кредитная организация и Страховая компания.

     Как происходит расчет с продавцом квартиры?

Используется несколько схем денежных расчетов между сторонами сделки:
а)Собственными денежными средствами покупатель расчитывается с продавцом при заключении договора купли-продажи.Кредитная организация выдает (перечисляет на счет) деньги продавцу квартиры после государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, приобретенной за счет кредитных средств.
б)денежные средства покупателя и кредитные средства находятся на аккредитиве банка, выдающего кредит и перечисляются продавцу после государственной регистрации сделки и перехода права собственности.
в)денежные средства покупателя и кредитные средства хранятся в депозитных ячейках банка. После государственной регистрации сделки продавец в удобное для него время забирает указанные денежные средства по предъявлении зарегистрированного договора купли-продажи.

     Каковы средние ставки страховых компаний по страхованию при ипотечной сделке?

Страхуется жизнь и трудоспособность Заемщика, а также квартира, находящяяся в собственности Заемщика/Залогодателя от рисков повреждения и уничтожения/приобретаемая квартира. Стоимость комплексного страхования зависит от страховой компании и обычно составляет от 1 до 2% от суммы кредита. Как правило, страховые договоры заключаются на один год с выплатой страховой премии за этот период. При продлении страхового полиса на каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, т.к. он исчисляется в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения страхового договора (с учетом произведенного заемщиком погашения основного долга).

     Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Обязательным условием получения кредита является страхование 2 видов:
    • страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
    • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

     Должен ли я буду платить квартирную плату?

Вы имеете в виду коммунальные платежи? Да, ведь квартира принадлежит Вам, и проживать в ней будете именно Вы. Более того, как собственник квартиры, Вы будете нести все расходы, связанные с уплатой налогов на недвижимость, осуществлением эксплуатации и ремонтом квартиры, а также будете нести расходы, связанные с эксплуатацией и ремонтом, в том числе, капитальным, всего дома и придомовой территории.

     Кто ищет квартиру?

Вы имеете возможность искать квартиру самостоятельно или с помощью нашей риэлторской компании.

     Какова законодательная база ипотечного кредитования?

Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить ряд документов, напрямую регулирующих ипотеку:
  • Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3, главы 23);
  • Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
  • Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

     Перечень изменений в федеральных законодательных актах в рамках пакета законов по формированию рынка доступного жилья и некоторых других законодательных актов, относящихся к регулированию деятельности на рынке ипотечного жилищного кредитования:

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О кредитных историях (с изменениями на 21 июля 2005 года)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями на 30 декабря 2004 года)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН Жилищный кодекс Российской Федерации (с комментарием) (с изменениями на 31 декабря 2005 года), О введении в действие Жилищного кодекса Российской Федерации (с изменениями на 26 декабря 2005 года)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН Об ипотечных ценных бумагах (с изменениями на 29 декабря 2004 года) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменения и дополнения в статью 43 Федерального закона "О рынке ценных бумаг"
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и о внесении дополнения в Федеральный закон "О некоммерческих организациях"
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации в связи с осуществлением мер по совершенствованию государственного управления "
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"
Федеральный закон "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" и Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг", Федеральный закон "Об акционерных обществах" и Федеральный закон "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"

Однако следует помнить, что выдача ипотечного кредита — это банковская операция, поэтому конкретный порядок выдачи и обслуживания ипотечных кредитов регулируется банковским законодательством.

     В чем заключается роль страховой компании?

Страхование защищает заемщика и кредитную организацию от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит кредитной организации необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Расходы по страхованию несет заемщик.

     Кто ищет страховую компанию?

Кредитная организация предложит Вам список Страховых компаний. Это страховщики, зарекомендовавшие себя с наилучшей стороны, предложившие минимальные тарифы по обязательным видам страхования.

     Как получить кредит?

Получение ипотечного кредита в нашей организации достаточно просто и доступно для каждого. После первичной (бесплатной) консультации,при которой мы оцениваем, какая сумма кредита Вам необходима для покупки объекта недвижимости в соответствии с Вашими требованиями и определении суммы кредита,которую Вы можете получить при имеющемся ежемесячном доходе Вашей семьи/созаемщиков, мы подбираем оптимальную для Вас кредитную программу.После принятия Вами решения мы сами комплектуем и согласовываем с кредитной организацией и страховой компанией кредитное дело Заемщика по представлении Вами необходимых документов, получаем заключение и письменное решение кредитной организации. Занимается этим персональный эксперт под контролем руководителя. После получения подтверждения возможности получения кредита. Вы можете приступить непосредственно к выбору объекта недвижимости как самостоятельно, так и с нашей помощью. После выбора подходящей квартиры производится рыночная оценка объекта.После согласования квартиры с кредитной организацией планируется сама сделка.В день сделки Вы подписываете кредитный договор, оплачиваете страховку за первый год а затем подписываете договор купли-продажи в простой письменной форме/оформляете нотариально. Удостоверенные документы представляются в УФРС на предмет регистрации сделки и перехода права собственности.

По вопросам кредитования и ипотеки пишите на почту ctis@yandex.ru
или звоните в офис:
(495) 585-49-29 и (926) 828-04-95


     Вы получили кредит на покупку жилья! Что делать дальше?

1. Своевременно оплачивать ежемесячные платежи. Очень удобно — платежи одинаковые из месяца в месяц! В Кредитном Договоре подробно описан порядок погашения предоставленного Вам кредита на покупку жилья. Платежный период, во время которого поступление платежа будет считаться своевременным, составляет весь текущий месяц. По прошествии платежного периода взимается пени от суммы платежа за каждый день просрочки. Пожалуйста, будьте внимательны! При просрочке платежа свыше срок установленного договором кредитная организация имеет право требовать досрочного погашения кредитной задолженности или начать процедуру по обращению взыскания на заложенную квартиру. Если в соответствии с условиями Вашего Кредитного Договора Вам разрешено досрочное погашение кредита на покупку жилья, пожалуйста, уведомьте кредитную организацию по телефону, факсу либо электронной почте о Вашем желании.
2. Своевременно оплачивать ежегодные страховые взносы Договор страхования, который Вы заключили до оформления сделки, предусматривает защиту от рисков повреждения приобретаемой квартиры, ущемления Ваших прав как собственника, значительного ухудшения здоровья. Несвоевременная оплата ежегодных страховых взносов приводит к потере этой защиты. Поэтому кредитная организация совместно со страховой компанией следит за аккуратностью поступления платежей и незамедлительно сообщит Вам в случае если они не поступят в срок.
3. Предварительно согласовывать с кредитором намерение произвести любые действия с приобретенной квартирой.
При необходимости произвести перепланировку в квартире, зарегистрировать третьих лиц либо сдать квартиру в аренду необходимо направить в кредитную организацию соответствующий запрос. В максимально короткие сроки Вам ответят о принятом решении.

     В каких регионах можно воспользоваться вашими услугами ?

.Мы работаем по Москве и Московской области практически со всеми ведущими банками,в том числе по ипотечной программе Правительства Московской области и программе Правительства Московской области по социальной защите военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, и членов их семей совместно с ГУ "Центр САВ".

     В какой валюте выдается кредит?

Кредит выдается в рублях Российской Федерации, как наиболее стабильной на данный момент. Но есть программы и с валютными расчётами.

     На какой срок выдаются кредиты?

Кредиты выдаются на срок до 30 лет, при условии, что на момент погашения кредита Ваш возраст не достигнет 75 лет.

     Может ли изменяться процентная ставка в течение срока кредита?

Процентная ставка является фиксированной — это означает, что она не меняется в течении срока погашения кредита.

     Какова минимальная и максимальная сумма кредита?

Все зависит от региона, в котором Вы собираетесь приобретать жилье. Максимальная сумма кредита по регионам: Москва — 15 000 000 руб.,Московская область — 10 000 000 руб.Минимальная суииа кредита — 100 тысяч рублей.

     Возможно ли получение кредита лицами, не имеющими постоянной регистрации в регионе покупки квартиры?

Да, возможно. Отсутствие постоянной регистрации не является препятствием для получения ипотечного кредита .

     Как определяется максимальная сумма кредита?

Максимальная сумма кредита зависит, в первую очередь, от размера Вашего ежемесячного дохода. При определении максимальной суммы кредита рассматривается доход Заемщика, при этом в расчет принимаются как доходы по месту работы (основному и по совместительству), так и дополнительные доходы, включая доходы от аренды, проценты по вкладам, дивиденды. При недостаточности собственного дохода могут быть рассмотрены доходы Созаемщиков.В этом случае рассматривается совокупный доход Заемщика и Созаемщиков.

     Может ли Заемщик приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия другого супруга?

Да. В этом случае до заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры Заемщик заключает брачный договор с супругом/супругой, по которому имущество, приобретенное с помощью кредита на кого-либо из супругов, является личной собственностью супруга, на которого оно приобретено, и разделу не подлежит. После заключения брачного договора квартира может быть приобретена в единоличную собственность Заемщика. Либо если супруга официально отказывается от доли в покупаемой кварте, а также соглашается с покупкой квартиры в кредит.

     Можно ли получить кредит, не приезжая в регион покупки недвижимости?

Да. Для этого необходимо оформить доверенность на доверенное лицо с правом подписи для открытия счетов в банке, необходимых для получения кредита, и оформления пакета документов по сделке.

     Могу ли я отказаться от получения кредита после принятия решения об одобрении? выдачи кредита?

Да. До подписания кредитного договора Заемщик может отказаться от получения кредита Обязательства перед кредитной организацией возникают с момента подписания кредитного договора.

     Сколько времени действительно решение об одобрении выдачи кредита?

Решение действительно в течение 2-х месяцев.

     Сотрудничает ли кредитная организация с какими-либо риэлторскими компаниями?

У кредитной организации есть список агентств, с которыми налажены партнерские отношения.

     Как я узнаю, что мне одобрили выдачу кредита?

После рассмотрения Вашей заявки на получение кредита Мы сообщим Вам о принятом решении посредством передачи Вам письма банка.

     Должен ли я предоставлять в кредитную организацию отчет об оценке квартиры, подготовленный профессиональным оценщиком?

Да. В кредитную организацию предоставляется оригинал отчета об оценке рыночной стоимости квартиры.

     На какую сумму страхуется приобретаемая квартира: на полную стоимость квартиры или на сумму кредита?

Приобретаемая квартира страхуется на рыночную стоимость квартиры, но не менее чем на сумму кредита, увеличенную на 10%.

     Обязательно ли личное присутствие Заемщика для подачи договора купли-продажи квартиры на регистрацию?

Нет, Заемщик может выдать доверенность на регистрацию договора купли-продажи квартиры на любое доверенное лицо, в том числе и сотрудника риэлторской Компании.

     Обязательно ли нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры при приобретении квартиры с помощью ипотечного кредита?

Нет. Возможно составление договора купли-продажи в простой письменной форме.

     Можно воспользоваться услугами любого нотариуса?

Как правило, сделки купли-продажи с использованием ипотечных кредитов заверяются нотариусом, рекомендованным Кредитной организацией.

     Может ли Заемщик прописать себя и других людей в квартиру, пока она находится в залоге у кредитной организации?

Заемщик может прописать себя и других людей в квартиру по согласованию с кредитной организацией.

     Как происходит погашение кредита?

Кредит погашается ежемесячными равными платежами. В первую очередь, из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет в частичное погашение кредита.

     Как определяется дата ежемесячного платежа по кредиту? Может ли это быть любой день месяца или конкретное число?

Как правило, кредитным договором устанавливается недельный платежный период, в течение которого может быть осуществлен ежемесячный платеж по кредиту. Ежемесячный платеж по кредиту должен быть произведен не позднее последнего числа платежного периода.

Остались вопросы или необходима консультация - пишите на почту ctis@yandex.ru
или звоните в офис:
(495) 585-49-29 и (926) 828-04-95

Услуги
Консультации
Вопросы

Выражаю свою благодарность Серикову М. М. за помощь в решении ряда вопросов!

Организовал рекламу по продаже моей квартиры, нашел покупателя, провел десятки показов, организовал и провел сделку лично, и все это в достаточно короткие сроки, не смотря на кризисное время, когда спрос на квартиры снизился.

Вся необходимая информация мне предоставлялась в полном объеме и вовремя. Спасибо огромное! Очень довольна результатом!

С уважением,
Лебедева Е. К.

Посмотреть все отзывы

Отправить отзыв
Карта сайта Правила пользования сайтом
© 2003 - 2017 ООО "Серпухов-Сити" г. Серпухов